La rentrée approche, ne laissez pas votre épargne s'endormir

Est-ce par manque d’intérêt, de culture ou simplement par notre éducation ? Je suis souvent étonné de l’aversion de nombreux Français envers les sujets financiers et en particulier devant l’épargne de rendement.

Dans de nombreux pays, lorsqu’un enfant vient à naitre, parents et grands-parents lui ouvrent un compte épargne, dans l’espoir de profiter à terme d’un joli rendement. En France, malgré une baisse constante des taux de rémunération, nous nous entêtons à épargner sur les sempiternels Livret A ou LDD qui, à ce jour, servent « généreusement » du 0,75%.

N’adoptez pas la politique de l’autruche et prenez conscience que ce rendement vous fait perdre de l’argent ! La règle est simple : conservez l’équivalent de trois à quatre mois de charges fixes sur ce type de support. Au-delà de cette épargne «de précaution», vos économies sont à réorienter.

C’est impératif pour produire des intérêts.

Quels que soient vos besoins, il existe différents supports (contrats d’assurance-vie, de capitalisation… ) qui permettent de se construire une épargne sur mesure.

Et je dis bien sur mesure ! Car selon l’évolution de vos projets, celle-ci pourra s’adapter à vos nouveaux objectifs, que ce soit le rendement ou la disponibilité. Ces placements sont bâtis sur la base d’actions, d’obligations, de parts de SCPI… et soumis à un « profil de risque », noté de 1 à 7. La note 1 représentant un risque de perte en capital quasi-nul, la note 7 un risque plus élevé mais aussi plus performant dans les rendements.

Mais contrairement aux idées reçues, le mot « risque » ne veut pas forcément dire perte! En réfléchissant bien, nous prenons des « risques », tous les jours : création d’entreprise, choix d’un emploi, pratique de certains sports ou activités physiques… Des décisions parfois lourdes de conséquences mais prises de façon courante.

Tout est donc question d’aversion au risque !

Ensemble, nous définissons votre niveau d’épargne de précaution, puis je vous propose une ou deux solutions :

1. un contrat sécuritaire et disponible à court terme

et / ou

2. un contrat plus performant en jouant la carte du temps

Vous rentabilisez ainsi votre épargne sans sacrifier votre besoin de sécurité. Cela s’appelle « réaliser une allocation » !

Exemple : contrat basé pour ¾ sur une valeur sécuritaire et ¼ réparti sur deux ou trois valeurs en actions, obligations ou immobiliers sur des supports notés entre 1 et 3

Résultat : vous disposez

1. d’une épargne complémentaire à votre Livret A
2. d’une épargne avec un profil sécuritaire
3. d’un rendement entre 1% et 5%

Cela n’a-t-il pas plus de sens ?

Poussons maintenant la réflexion un peu plus loin.

1. Vous avez alimenté votre Livret A pour prévenir les « coups durs » et les imprévus
2. Nous venons de le compléter par une solution d’épargne, plus ou moins « sécuritaire », destinée à financer vos besoins à moyen terme.

Jusque-là, tout va bien. Il ne vous reste plus qu’à financer vos objectifs à plus long terme.

Exemple : les futures études de vos enfants ! Les premières années de scolarité doivent être mises à profit pour constituer une épargne plus « offensive », donc plus rentable. Et pour cela j’ai plusieurs solutions à vous proposer, en respectant votre besoin de sécurité!