QU'EST-CE QUE LA VOLATILITÉ EN PLACEMENTS FINANCIERS ?
La volatilité mesure les variations du prix d’un actif financier ou immobilier en réponse aux mouvements du marché.
Une forte volatilité indique des variations importantes de prix (à la hausse comme à la baisse), à l'inverse, une faible volatilité correspond à des fluctuations plus réduites.
Dans le schéma ci-dessous : la ligne en pointillé représente la tendance générale du marché ou d’un secteur.
Une forte volatilité est représentée par la courbe bleue, tandis qu'une faible volatilité est représentée par la courbe jaune.
Identifier la volatilité
POURQUOI PRENDRE EN COMPTE LA VOLATILITÉ DANS VOS CHOIX DE PLACEMENTS FINANCIERS ?
Comprendre la volatilité vous permet d’évaluer précisément le niveau de risque associé à vos investissements. A travers un produit d’épargne comme l’assurance-vie, les fonds euros ainsi que les unités de compte, possède un indicateur appelé « SRI » (Indicateur Synthétique de Risque) noté de 0 à 7, reflétant son niveau de volatilité et donc le risque associé :
- Les placements financiers sans risques tels que les fonds en euros présentent un SRI faible (1 à 2).
- Les produits d'épargne plus dynamiques, comme les unités de compte, affichent un SRI plus élevé (généralement 4 à 5).
- Investir par le biais d’unités de compte telles que les fonds en actions, produits structurés et ETF, peut offrir des rendements avantageux, mais avec une volatilité accrue (SRI de 6 à 7).
Indicateur Synthétique de Risque (SRI)
Par exemple, un fonds actions internationales affichera souvent un SRI élevé en raison des fluctuations importantes liées aux marchés financiers.
En choisissant un contrat d’assurance-vie multisupport, vous diversifiez votre patrimoine en combinant différentes classes d’actifs pour équilibrer volatilité et rendement selon votre profil d’investisseur.
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CONSEILS POUR VOS PLACEMENTS FINANCIERS : COMMENT GÉRER LA VOLATILITÉ SELON VOTRE PROFIL ?
Voici quelques conseils pour adapter vos placements financiers selon votre profil, vos objectifs et votre aversion au risque :
- Épargne de précaution ou projet à court terme : conservez, pour partie, un livret d’épargne tout en utilisant le fond euro à travers votre assurance-vie. Cette liquidité est cruciale en cas de dépenses imprévues.
- Placement financier à moyen et long terme : modulez assurance-vie, contrat de capitalisation et Plan Epargne retraite avec des SCPI, des produits structurés et autres valeurs à rendement, afin de faire fructifier votre capital tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
Vous trouverez ci-dessous quelle volatilité fait face aux échelles de risque :
Profil investisseur & volatilité
DIVERSIFIER POUR MIEUX GÉRER LA VOLATILITÉ DE VOS PLACEMENTS FINANCIERS
La clé d’un placement réussi réside dans la diversification.
Par exemple, vous pourriez intégrer dans votre patrimoine à la fois des assurances-vie en fonds euros (sécurité) et des produits plus dynamiques. Cela permet de réduire votre risque global tout en optimisant vos rendements potentiels.
A travers le Cabinet KAMPOStratégie, et dans mon rôle de Conseiller en Gestion de Patrimoine, je vous accompagne à déterminer le meilleur placement financier adapté à votre situation personnelle et financière.
CONCLUSION : VOLATILITÉ, MESURE ESSENTIELLE DU RISQUE ET DU GAIN POUR VOS PLACEMENTS FINANCIERS
La volatilité est un indicateur clé pour mesurer le risque de vos placements financiers. Elle se divise en deux catégories principales :
- Volatilité historique : calculée à partir des données passées.
- Volatilité implicite : anticipée par le marché.
Une volatilité élevée signifie un potentiel élevé de gains dans le temps, mais également un risque de pertes à court terme.
Comprendre et maîtriser cette volatilité est indispensable pour gérer efficacement vos placements financiers et prendre des décisions éclairées, adaptées à votre profil et à vos objectifs patrimoniaux.
Pour bénéficier d’un conseil personnalisé sur vos placements financiers, analyser ensemble votre situation patrimoniale et faire fructifier votre épargne en toute sécurité, prenons un moment pour en parler.